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跟随72法则,看复利在我们身边的应用

文字:[大][中][小] 2022-10-01 22:19:19    浏览次数:    
在投资界,跟随有一个大家都耳熟能详的法则词语,复利。看复什么一张纸折叠20次其厚度就可以达到一架民航客机的利们正常飞行高度啦。什么巴菲特的身边成功你也能够复制啦如果你能像他一样玩转复利。如是跟随种种,爱因斯坦的法则一句话可以高度概括:Compound interest is the eighth wonder ofthe world. He who understands it, earns it。看复He who doesn't,利们 pays it。身边”复利是跟随世界第八大奇迹。知之者赚、法则不知之者被赚。看复可很多时候,利们我们还是身边觉得复利很遥远,一瞅见那些复杂的计算公式,简直头都要炸裂。那我们就先从简单的说起,有一个简单的“72法则”,可以非常直观的计算复利。所谓的“72法则”,就是用72除以每年的投资回报率,那么得到的结果就是本金翻倍需要的时间。假设你有100块钱用于投资,每年可以得到的回报率是10%,那么过多久你可以把这100块变为200块呢?答案是72/10=7.2年。如果回报率变成15%呢,同理,72/15=4.8年。写到这里,我们可以先得出几个常见的结论。 首先,复利的作用需要在时间的隧道中发挥作用,如果行动过晚,时间很短,那么复利的作用不会太明显,所以,投资应趁早。巴菲特就曾说过,“人生就像滚雪球,重要的是发现很湿的雪和很长的坡。”这句话里,巴菲特是用滚雪球比喻通过复利的长期作用实现巨大财富的积累。雪很湿,比喻年收益率很高,坡很长,比喻复利增值的时间很长。既然复利增值的时间很长,那么开始投资宜早不宜迟。其次,要保持持续稳定的收益率。虽然巴菲特说了,要雪很湿,即年收益率越高,收益翻倍越快。可这句话不是让投资者去片面追求一时的高收益率。因为复利的收益只有连续计算才有神奇的效应。这期间,如果有一两年收益平平还不要紧,就怕严重亏损。如果出现严重亏损,不但前功尽弃,而且复利的效应戛然而止,一切都得从头开始。所以此处我们还需记得巴菲特的两大投资原则:第一,保住本金:第二,记住第一条。 最后,再附加一个也与复利相关但是常被忽视的点,一个投资者在投资中付出的投资成本,对他最后的投资回报有决定性的影响。我们前面说了,假设一个投资者投资某个产品一年可以得到10%的投资回报率,那么根据“72法则”,该投资者在7.2年以后可以将他的本金翻一番。可是,这里面有没有投资成本要支付呢? 这是很多投资者在投资时不曾考虑过的。假设投资者买的是基金,基金经理每年要收取1%的管理费,那么投资者的净回报就变成了9%,在这种情况下,投资者将他本金翻一番的时间就变成了8年。如果该基金每年收取2%的管理费呢,那么投资者本金翻一番需要的时间再次被延长到9年。很多投资者在挑选投资产品时,只看该产品的预期回报率,而完全忽略该产品的收费。这是众多投资者最容易犯的错误之一。通过上面的例子我们就可以看出,忽略投资成本,对投资者的长期回报造成的打击是毁灭性的。控制成本,是投资者应该牢记的最重要投资原则之一。除了计算本金翻番速度,“72法则”同样还可以用来计算财富贬值速度,例如通货膨胀率是3%,那么72÷3=24年,24年后你现在的一元钱只能买五毛钱的东西了。以此类推,如果通货膨胀率是6%,财富贬值一半的时间需要72÷6=12年;如果通货膨胀率是9%,财富贬值一半的时间只需要8年。 这也是我们近年来觉得钱越来越不值钱,越来越畏通胀如虎的原因。这里可以稍微引申一下,当前房价暴涨,很多学者分析了各种情况,但其实有一条也很值得考虑——不是房价在涨,是钱在贬值。另外,现在的购房者,除了部分土豪,很多人在买房时都是需要向银行的贷款的。动辄上百万的贷款是不是吓退了一波购房者?是不是很多无房者就是因为一直想多些首付再买房,反而被飞涨的房价给甩下了?目前的银行利率并不高,再结合中国连年的通胀,其实如果有可能,多贷款是笔划算的买卖。就以温和的通货膨胀率3%来计算,24年后,货币的购买力就要贬值一半。现在月供两三万让你觉得亚历山大,但24年后呢,月供还是两三万,但它的购买力已经减半了,对你来说,也没那么费劲了。还有保险,现在我们经常听到哪里哪里出了一张大额保单,所谓大额保单,是指缴纳保费额度较高,超出件均保费一定金额的保单。各家保险公司对大额保单设定的保费门槛不一样。朴素来讲,保费高,保额也就高。也有人会质疑,保那么高干嘛,多少多少就够了呀。现在是够了,但如果之后通胀高企的话,财富可能隔个10年就贬值一半,那隔了三五十年,你觉得还能剩下多少呢?与之相佐证的是,不乏听到身边的人说,“我有保险,我小时候我妈给我买的。”一问保额多少,5万。开玩笑的说,“你的命在你妈眼里就只值5万啊”。但放到二三十年前,5万其实是个不小的数字,所以假设你现在投保的保额是500万,现在别听着觉得很多,等你身故赔付的时候,这个数字可能just so so。最后,祝大家都明白复利的威力,并用之服务于自己的生活与投资。风险提示:本文仅作为知识分享,非宜信官方观点。本文不构成任何投资建议,对内容的准确与完整不做承诺与保障。过往表现不代表未来业绩,投资可能带来本金损失;任何人据此做出投资决策,风险自担。参与《财富夜话》预告互动,长按上图二维码在 “财富知乎”板块中提出您的问题,将有机会亲临现场参与节目录制,期待您的提问!
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